Alles über Aktien, Anleihen und Annuities in Ihrem Portfolio

Aktien und Anleihen in einer Vielzahl von Aromen, die zu Ihrem Portfolio hinzugefügt werden können. Obwohl die Welt der Investitionen bietet unzählige Möglichkeiten - und Gefahren! - Alle Investitionen als eine dieser beiden Arten zu qualifizieren:

  • Eigenkapital: Etwas, das Sie besitzen (wie Aktien, Immobilien oder Gold)

  • Fixed Income: Geld, das Sie im Gegenzug für Zinsen (wie Anleihen, CDs oder Geldmarktfonds) oder möglicherweise Geld, das Sie haben aufgegeben im Gegenzug für den stationären Zahlungen geliehen haben (Renten)

Aus Gründen der Einfachheit halber in diesem Artikel bezieht sich weitgehend auf # 147-Aktien # 148- und # 147-Anleihen, # 148- die vielen Grauschattierungen zu ignorieren, die diese beiden großen Regenschirm Begriffe definieren. Wir ignorieren auch andere Formen von festverzinslichen Wertpapieren, wie Renten und andere Formen von Eigenkapital, wie Immobilien und Rohstoffe.

Bonds vieler Aromen

Wenn der Punkt in Anleihen zu investieren, ist die Rendite eines Portfolios zu glätten, die auch Aktien enthält (Ja! Das ist der Punkt!), macht es Sinn, Bindungen zu haben, die im Zick neigen, wenn Aktien Zack. Im Großen und Ganzen sind Sie bei Treasuries suchen, einschließlich Treasury Inflation-Protected Securities, Corporate Investment-Grade-Anleihen, oder Agency Bonds.

Wenn Sie in den höheren Steuerklassen sind und haben in den Ruhestand Konten begrenzten Raum, können Sie kommunalen Anleihen in Betracht ziehen. Wenn Sie eine sehr große Bond-Portfolio haben, können Sie ein paar Brocken von internationalen Anleihen in Betracht ziehen.

High-Yield-Anleihen können ebenfalls eine Rolle in Ihrem Portfolio, zusammen mit anderen Formen der exotischen Anleihen spielen, aber sie müssen mit einer gewissen Finesse hinzugefügt werden. Wie verlockend kann als High-Yield-Anleihen sein, sie bieten nicht die gleiche Leistung wie die Diversifizierung Qualität Anleihen tun. Wenn Bestände sinken, sind in der Regel High-Yield-Anleihen als auch sinken, aus dem gleichen Grund: Die Unternehmen Türen schließen.


Lassen Sie sich nicht ein # 147-Yield-Chaser # 148-! Höhere Rückkehr Anleihen tragen immer mehr Risiko. Unabhängig von Ihrer Wahl in Anleihen, dann ist es am besten, um eine Diversifizierung zu suchen: verschiedene Emittenten, unterschiedliche Laufzeiten.

Aktien aller Größen und Sorten

Da Bestände so flüchtig sein können, müssen Sie diversifizieren. Der beste Weg, zu diversifizieren, ist mit Low-Cost, ohne Last Investmentfonds (Indexfonds sind oft am besten) oder börsengehandelte Fonds (von denen fast alle Indexfonds sind).

Ebenso wie Aktien und Anleihen sind in der Regel schlecht zu korrelieren, verschiedene Arten von Aktien und verschiedene Arten von Anleihen haben begrenzte Korrelation. Das gilt vor allem auf der Aktienseite des Portfolios. Kluge Anleger sicherstellen, dass in- und ausländische Aktien zu haben, Aktien in großen Unternehmen und kleinen Unternehmen sowie für Wachstum und Value-Aktien.

Wachstum Aktien sind Aktien in schnelllebigen Unternehmen in sich schnell bewegenden Branchen wie Technologie. Wert Aktien sind Aktien von Unternehmen, die weniger Wachstum haben potenzial Sie können in der Lage sein, diese Bestände auf die billige Tour zu bekommen, manchmal sie bessere Investitionen als Wachstumsaktien zu machen.

Genauso, wie Sie mehr für Ihr Geld, sondern auch mehr Bounce mit Aktien gegenüber Anleihen bekommen, können Sie auch mehr potenzielle Rendite und ein zusätzliches Risiko mit Aktien kleiner Unternehmen im Vergleich zu großen Unternehmen Aktien erhalten.

Obwohl internationale Aktien als Aktien US-nicht mehr flüchtig sind, an sich, Wechselkursdifferenzen können sie wesentlich volatiler auf die US-Investoren machen. Je größer Ihre Toleranz für Risiko, desto mehr Aktien kleiner Unternehmen und die weitere internationale Aktien, die Sie integrieren möchten.

Nachdem Ihr Portfolio wächst und Sie haben alle die breiten Anlageklassen abgedeckt, können Sie verzweigen sich in schmalere betrachten (aber nicht zu eng) Arten von Investitionen. Die Möglichkeiten umfassen bestimmte Branchen, vor allem diejenigen, die eine begrenzte Korrelation mit dem Markt im Allgemeinen, wie Immobilien, Holz und Energie zu neigen.

Darüber hinaus können Sie Bestände in Rohstoffe wie Edelmetalle in Betracht ziehen. Und darüber hinaus, denken vielleicht über bestimmte High-Yield-Anleihen, die das Potenzial für aktienähnlichen Wachstum.

Andere festverzinsliche: Annuities

Für manche Menschen ist sinnvoll, eine Rente auf der festverzinslichen Seite des Portfolios kleben. Wenn Sie eine Rente kaufen, übergeben Sie in der Regel Ihre Auftraggeber gegenüber der Renten Emittenten.

Sie dann Bargeld in regelmäßigen Abständen mit einer Rate von Rückkehr erhalten, die (Art) ist deutlich höher, als Sie erhalten durch eine Treasury oder Kommunalanleihen zu kaufen. (# 147-Sort of # 148- weil ein Teil der # 147-Return # 148- ist eigentlich Ihr eigenes Geld wird zurück zu Ihnen gegeben. Es ist kompliziert.)

Wir reden hier nicht über Variable Renten, von denen die meisten von den Menschen ziemlich schrecklich Anlageprodukte verkauft werden, sind die unverschämten Provisionen und bequem vergessen zu erwähnen, dass der größte Teil des Geldes werde sehen Sie Ihr eigenes Geld an Sie zurückgeschickt werden, ist.

Vielmehr sprechen wir über fest Renten. Der Unterschied? Mit einer variablen Rente, erhalten Sie Zahlungen, die auf die Leistung einiger Stück des Marktes, wie die SP 500 oder einer anderen Aktienindex weitgehend basieren.

Eine feste Rente gibt Ihnen einen gewissen Betrag von Einkommen in festgelegten Intervallen (was möglicherweise inflationsbereinigt). Ihre Zahlungen sind nicht abhängig von der Entwicklung der Märkte oder irgendetwas anderes. Und die Zinsen können steuerbegünstigte sein.

Bei beiden Arten von Rente, ist die Rendite in der Regel weitgehend von Ihrem Alter bestimmt. Je weniger Jahre die Rente Anbieter glaubt, er werde Sie Schecks schicken, die großzügigere er wird mit seinen Zahlungen sein.

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