529 und andere College-Sparpläne für Dummies

Haben Ihre Forschung, wenn Sie entscheiden, auf ein College-Sparplan - nicht alle Sparpläne sind gleich. Was funktioniert am besten für Ihr Nachbar vielleicht nicht die beste Wahl für Sie sein. Im Folgenden sind einige College-Sparpläne und die großen Unterschiede, die Sie unter ihnen finden:

Einsparungen FahrzeugSteuerfragenMögliche MitwirkendeEinsatzmöglichkeitenBesteuert Einzel (falls zutreffend)
529 PläneKeine Steuer auf Zinsen bis Ausschüttungen verdient bezahlt sind made.Currently, Ausschüttungen für qualifizierte Bildungs ​​expensesare steuerfrei verwendet.Keine Beziehung oder Einkommensbegrenzung Test.Die Kosten, die Sie wählen. Allerdings verwendet Ausschüttungen fornonqualified Kosten zu bezahlen unterliegen der Einkommensteuer auf den earningsportion, zuzüglich 10% Strafe.Designated Begünstigten.
Coverdell KontenKeine Steuer auf Zinsen bis Ausschüttungen verdient bezahlt sind made.Currently, Ausschüttungen für qualifizierte Bildungs ​​expensesare steuerfrei verwendet.Keine Beziehung Test. Muss Einkommen Beschränkung Test erfüllen.Die Kosten, die Sie wählen. Allerdings verwendet Ausschüttungen fornonqualified Kosten zu bezahlen unterliegen der Einkommensteuer auf den earningsportion, zuzüglich 10% Strafe.Designated Begünstigten.
Serie EE und Series II SparbriefeKeine Steuer auf Zinsen verdient, wenn eingelöst Anleihen forqualified Bildungsausgaben verwendet werden.Muss Beziehung und Einkommensbegrenzung Tests toqualify für steuerfreie Behandlung von Zinsen bei der Einlösung ofbonds befriedigen.Die Kosten, die Sie wählen. Allerdings wird nur der Teil forqualified Ausbildungskosten ist steuerfrei verwendet werden.Bond Inhaber.
Persönliche AnlagekontenSteuer bezahlt jährlich vom Einkommen innerhalb des Kontos erworben. Keine zusätzlichen Steuer veranlagt, wenn Sie Verteilungen für anyreason nehmen.Sie tragen zu Ihrem eigenen Konto oder Geschenke intosomeone anderes machen.Alle Kosten.Kontoinhaber.
TreuhandkontenSteuer bezahlt jährlich vom Einkommen innerhalb des Kontos erworben. Keine zusätzlichen Steuer veranlagt, wenn Sie Verteilungen für anyreason nehmen.Vertrauen grantor (der Spender) nur.Alle Kosten.In Jahren, in denen Ausschüttungen vorgenommen werden, Personen, denen thedistribution gemacht wird. In allen anderen Jahren zahlt das Vertrauen thetax.
Retirement KontenSteuer gestundet, bis Sie Verteilungen nehmen. Frühe distributionsmay auch zu einer zusätzlichen Strafe unterworfen werden.Kontoinhaber nur.Die Kosten, die Sie wählen. Allerdings verwendet Ausschüttungen fornonqualified Kosten zu bezahlen unterliegen der Einkommensteuer auf den earningsportion, zuzüglich 10% Strafe.Kontoinhaber.
Home EquityKeine Steuer geschuldet, wenn Sie Ihr Haus zu refinanzieren und für College-Kosten zahlen einige oder alle ofyour Eigenkapital zu verwenden. Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, können Sie für eine Kapitalertragsteuer in einigen Situationen haftbar gemacht werden.Jeder kaufen können Sie ein Haus oder Zahlungen gegen einen existingmortgage- im Allgemeinen, nur der Hausbesitzer tatsächlich tut.Alle Kosten.Hausbesitzer.

Beseitigen Sie verschwenderischen Ausgaben zu speichern Mehr zu den College-

Trimmen das Fett aus dem Budget ist eine Möglichkeit, dem Sparen beginnen, oder starten Sie mehr, für das College zu speichern. Sie können dies tun, ohne die Notwendigkeiten Ausschneiden oder den Spaß zu opfern "Extras". Werfen Sie einen Blick auf die folgenden Beispiele für verschwenderische Ausgaben und wie Sie es aus dem Familienbudget schneiden kann:

  • Überprüfen-Konto Mindest-Balance Strafe: Holen Sie sich das Gleichgewicht oder wechseln Banken.

  • Unzureichende Fonds Strafe: Beenden Sie mit den nicht gedeckte Schecks.

  • Credit-Karte Interesse: Starten Sie nach unten zahlen, dieses Gleichgewicht.

  • Über Limit Kreditkartengebühren: Sie nicht die Grenzen bringen.


  • Verzugsgebühren für Kreditkarten, Autokredite, Dienstprogramme und so weiter: Holen Sie sich die Scheck in der Post ein paar Tage früher oder gehen Sie mit dem automatischen Abbuchungs Option, dass jeder in diesen Tagen drängt.

  • Späte Gebühren auf Video-Verleih: Suck it up, erhalten im Auto, und geben die Filme auf Zeit.

  • Health-Clubgebühren zu einem Club Sie haben nicht mehr als ein Jahr besucht: Entweder bekommen auf dem Heimtrainer oder am Telefon und Ihre Mitgliedschaft kündigen. Wenn Sie nicht das Fitness-Studio verwenden, das einzige, was immer dünner ist Ihr Bankguthaben.

  • Zeitungen und Zeitschriften-Abonnements, die Sie gerade nicht in der Nähe zu annullieren bekommen: Lesen Sie oder wählen.

  • Jeden Morgen Schlagen des Coffee-Shop: Holen Sie sich fünf Minuten früher auf, dreimal in der Woche machen Kaffee zu Hause, und zehn Dollar sparen.

  • Ausgehen jeden Tag zum Mittagessen: Umfassen Sie die braune Tasche ein paar Mal pro Woche.

Abschnitt 529 und Coverdell Konto Sunset Rückstellungen

Obwohl die Existenz von § 529 Pläne und Coverdell Bildung Sparkonten ziemlich etabliert zu sein scheint, sind viele der spezifischen Vorschriften für sie geltenden nicht. Die folgende Liste beschreibt die Bestimmungen in Bezug auf einige dieser Einsparungen College Pläne auf ältere Gesetz am 1. Januar 2011 zurückzukehren.

  • Erträge aus Ausschüttungen, die derzeit steuerfrei ist, wird das steuerpflichtige Einkommen zu dem bezeichneten Begünstigten werden.

  • Beiträge zu Coverdell Konten zu einem Maximum von $ 500 pro Jahr zurück.

  • Distributionen verwendet, um Grund- und Sekundarschulbildungskosten zahlen nicht mehr unter Coverdell Regeln qualifiziert werden.

  • Die Liste der verfügbaren Verwandten Ihrer aktuellen benannten Begünstigten wird verengen, ohne Cousins ​​ersten Grades, Tanten und Onkel.

  • Sie werden in einem bestimmten Jahr zu zu tragen beide eine Coverdell Bildung Sparkonto und einem Abschnitt 529 Plan nicht mehr möglich sein. Sie werden wählen müssen.

  • Sie werden nicht ein Abschnitt 529 Plan Super nach dem 31. Dezember 2010 in der Lage, ohne eine Schenkungssteuer auslösen. Am 1. Januar 2011 ist das Gesetz auf einen maximalen jährlichen Beitrag von nicht mehr als der derzeitige Ausschluss Betrag (11.000 $) pro Spender pro Begünstigten zurück gesetzt.

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