Die Investition Regeln und Vorschriften zum Coverdell College-Sparpläne

Coverdell ESAs folgen in der Regel die gleichen Regeln wie traditionelle und Roth IRA-Konten. Im Gegensatz zu 529 Pläne, es gibt eine Menge, die erlaubt ist, und nicht viel ist, dass verboten. Dennoch halten alles koscher, müssen Sie wissen, was Sie nicht tun können und Möglichkeiten, die Sie nicht investieren können.

  • Ihre Beiträge müssen in Bargeld oder Bargeld-Äquivalent gemacht werden.

  • Sie können nicht mit dem Geld in der Coverdell ESA Collectibles oder Lebensversicherung kaufen. Sie sind aus dem Kauf Versicherung, Kunstwerk, Hausrat, Antiquitäten, Metalle, Edelsteine, Briefmarken, Münzen oder bestimmte mit diesem Geld verboten, egal wie fein eine Investition es Ihnen erscheinen.

    Speziell geprägt US-Gold- und Silberbarren Münzen und bestimmte staatlich ausgestellten Münzen können zugelassen werden. Darüber hinaus Platinmünzen und bestimmte Gold, Silber, Platin oder Palladium Barren sind ebenfalls erlaubt. Wenn Sie daran, diese Art von Investition mit Coverdell-Fonds interessiert sind, überprüfen Internal Revenue Code Section. 408 (m) (3), um sicherzustellen, dass die Münzen oder Barren Sie im Kopf haben qualifizieren.

  • Sie können nicht Coverdell Konto Fonds mit anderen Fonds mischen. Ihr Konto Coverdell Bedürfnisse eingerichtet werden soll und einen Anteil von vollständig getrennt von einer Ihrer anderen Vermögenswerten. Die Depotbank oder Treuhänder hat jedoch die Möglichkeit, das Geld in Ihrem Konto mit Geld Coverdell in anderen Coverdell Konten zu vermengen, zu schaffen, was als bekannt ist # 147-Gemeinsame Trust Fund # 148- oder ein # 147-Gemeinsame Investmentfonds # 148.

  • Sie können den Wert eines ESA Coverdell als Sicherheit für jede Art von Darlehen nicht verpfänden. Nicht nur sind Darlehen für Sie und Ihre benannten Begünstigten verboten, aber so sind auch Margin-Konten oder Brokerage-Konten, die es Ihnen ermöglichen, gegen den Wert Ihrer Aktien zu leihen, um entweder zu mehr Aktien kaufen oder Bargeld aus dem Konto.





  • Sie können nicht ein Darlehen von einer ESA nehmen Coverdell, noch dürfen Empfänger Ihre bezeichnet. Das Geld, das auf dem Konto der bleibt auf dem Konto, bis es Zeit ist, Ausschüttungen an Ihre Empfänger zu machen. Das Geld, das herauskommt kann nur herauskommen als eine Verteilung. Nachdem es vom Konto entfernt ist, kann es später nicht zurückgegeben oder zurückgezahlt werden.

  • Sie können sich selbst oder jemand nicht zahlen sonst Ihre Schüler Coverdell ESA für die Verwaltung von Mitteln aus dem Konto. Die einzigen Gebühren, die gegen das Konto aufgeladen werden können, sind die Depotbank oder Treuhänder.

  • Sie können nicht Ihr Eigentum oder Ihre Begünstigten Immobilie an einen Coverdell Konto verkaufen oder zu vermieten, noch können Sie eine beliebige andere Art von Asset-Tausch zu machen. Das einzige, was auf das Konto geht, ist Geld, und die einzige Sache, die jemals kommen sollte, ist Bargeld in Form von Ausschüttungen an Ihre Empfänger. Jede andere Transaktion ist verboten.

Die Depotbank oder Treuhänder die sie verwalten Sie Ihre Coverdell ESA andere Verbote Platz haben können. Sie können in Immobilien investieren werden dürfen, zum Beispiel, oder den Handel mit etwas komplizierter als gewöhnliche Aktien und Anleihen (im Gegensatz zu Optionen, Puts, Anrufe oder ähnliches) nicht.

Die Depotbank kann begrenzen Sie auch auf eine bestimmte Gruppe von Investmentfonds oder ihre eigenen Einlagenzertifikate. Untersuchen, welche Einschränkungen der Hüter an Ort und Stelle hat, bevor Sie Ihr Konto zu eröffnen, und stellen Sie sicher, dass Sie im Rahmen dieser Regeln leben können.


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